재무설계(Financial Planning)란 자산을 효율적이고 체계적으로 관리하여,
인생의 재무적 목표를 달성할 수 있도록 계획하는 일련의 과정을 의미합니다. |
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| 즉, 개인이 살아가면서 행하는 모든 금융활동을 고객의 현재 상황과 미래의 인생목표에 맞추어 가장 효율적으로 달성할 수 있도록 전략과 실행계획을 수립하고, 계획에 장애가 되는 재무위험에 대한 해결 방안을 마련하며, 설정된 목표를 안정적으로 달성할 수 있도록 지속적인 피드백을 해주는 일련의 활동입니다. 사람에 따라서 재테크와 재무설계를 혼동하는 경우가 있으나, 재테크와 재무설계는 본질적으로 다른 것입니다. |
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| 재테크 (Financial Technology) |
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자산의 투자수익률을 극대화 하기 위하여 투자를 결정하고 실행하기 때문에, 미래의 재정적인 목표나 현재의 재정 상황에 대한 충분한 검토와 라이프사이클에 따른 전략적 접근이 없는 투자개념 |
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| 재무설계 (Financial Planning) |
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개인의 소득과 소비에 관한 분석을 통하여 부채, 세금, 부동산 등 종합적인 재정 현황을 점검하고, 개인의 일생 동안 필요한 목적자금의 준비과정을 설계해 주는 것으로 재테크보다 포괄적이며 장기적인 투자개념 |
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| ※ 재테크나 재무설계 모두 최종적으로는 투자를 결정하는 것이지만 재테크는 정확한 계획과 조사 없이 투자를 실행하는 것이고, 재무설계는 정확한 조사와 계획에 따라 자신이 희망하는 삶의 재정적 목표를 이루어 가는 과정입니다. 즉, 재무설계는 단편적으로 쪼개져 있는 각각의 재테크 항목을 한 개인의 평생에 걸친 재테크 계획으로 통합하는 과정입니다.
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